知ってるだけで得するクレジットカードの選び方とは？

何気なく使っていると、損していることが多いのが、クレジットカード。場合によっては、ポイントだけで年間数万円もの損をしているかもしれません。

少しでも豊かな日常を送るためには、クレジットカードを見直すのも大切。この際、固定費の削減や電気・ガス・水道の節約だけにとどまらず、クレジットカードこそ本気で選んでみませんか？

本記事を参考にしてクレジットカードを選んでいけば、あなたの生活にぴったりなクレジットカードが見つかるはずです。

それでは、お得なクレジットカードライフへの第一歩を踏み出していきましょう！

クレジットカードの発行会社は全部で4つ

そもそも、クレジットカードの発行会社は、VISAやMastercard、JCBなどの国際ブランドと提携してクレジットカードの発行します。

そして、日本のクレジットカードには4つの系統があり、それぞれの特徴を活かしたクレジットカードを発行しています。

銀行系

銀行系のクレジットカードとは、その名のとおり、銀行やそのグループ会社が発行するクレジットカードです。

4つの系統の中で最も信頼度があり、持っているだけで信用の証になります。どこで使っても、誰に見られても恥ずかしくないクレジットカードといえるでしょう。

代表的なものには、三井住友カードやMUFGカード、りそなクレジットカード、などがあります。

流通系

流通系クレジットカードとは、スーパーやモールなどの小売企業が発行するクレジットカードのこと。対象の小売店舗でのお買い物がお得になるのが最大の特徴です。

また、審査基準は銀行系と比較して優しめで、持ちやすいクレジットカードともいえます。

代表的なものには、楽天カードやイオンカード、エポスカード、セゾンカード、PayPayカードなどが挙げられます。

いつも使うお店でクレジットカードが作れる方は、いつものお買い物が格段とお得になるので、おすすめですよ。

交通系

交通系クレジットカードとは、鉄道会社や空港会社などが、クレジットカード会社と提携することで発行するカードのこと。交通系ICカードのPASMOやSuicaなどと一体型のクレジットカードが作れるのが特徴です。

例えば、東急カード、ANAカード、JALカードなどが挙げられます。

ポイント還元率が低い傾向にありますが、電車に乗るだけでポイントが貯まるため、サブカードとしてはかなりの人気を誇ります。

新販系

信販系のクレジットカードとは、信用販売会社が発行するクレジットカードのこと。銀行系と同様の経験やノウハウを豊富に持っているため、ブランド力があり信頼度が高いのが特徴です。

一般的に、クレジットカード会社というと、この信販系のことを指します。

代表的なのものには、アメリカン・エキスプレスや、ジャックス、JCB、クレディセゾンなどが挙げられます。

クレジットカードのランクとは？

クレジットカードを使ったことがある方なら、誰もが一度はランクの高いクレジットカードを持ちたいと思ったことがあるのではないでしょうか？

クレジットカードには、一般から始まり、ゴールド、プラチナ、ブラックとそれぞれランクが設定されています。

ゴールドまではなんとか持つことはできても、さらにその上のプラチナやブラックまでとなると、なかなか手にする機会はないでしょう。

クレジットカード各社は、このようにランクを設定することで、顧客の囲い込みをし、自分たちのクレジットカードを使ってくれるように工夫を凝らしています。

一見すると一般人にはどうでもいいような豪華特典の数々は、人によってはかなり魅力なポイントに写っているのでしょう。

価値観が違えば、求めることも違うので、なかなか理解するのは苦労しますよね。

例えば、空港のラウンジ利用やコンシェルジュの有無など、そんな特典がなくても困らない方も多いでしょう。しかし、特別な体験ができるのは、ハイクラスのクレジットカードを持っている方の特権ともいえます。

クレジットカードを選ぶポイント6選

ここからは、クレジットカード選びで迷わないためのポイントをご紹介していきます。

クレジットカードは選び始めるとさまざまな情報が飛び込んできますので、なかなか決められなくなってまいますよね。

ぜひ、クレジットカードを選ぶ際の参考にしてください。

ライフスタイルに合っているか

クレジットカードを選ぶ際には、あなたのライフスタイルに合ったものを選ぶことが重要です。

例えば、住んでいる地域やよく使うお店、趣味や仕事など、日常の延長線上でお得になるクレジットカードを選ぶことを意識しましょう。

さまざまな特典を見せつけられると、つい自分らしくない妄想をしてしまうもの。

旅行に行かないのに旅行障害保険が手厚いものを選んでしまったり、使ったことのないネットショッピングが高還元率になるクレジットカードに魅力を感じてしまったりしまうよね。

しかし、あくまでも、これまでのあなたのライフスタイルの延長線を思い浮かべ、最も無駄なく、メリットがあるクレジットカードを選ぶことがおすすめです。

年会費とサービスのバランス

年会費は、高ければ高いほど手厚いサービスになります。また、先にご紹介したクレジットカードのランクが高くなるにつれて、年会費も高くなります。

ゴールド会員以上になると、一部の空港ラウンジの利用ができたり、年間利用金額に応じたボーナスポイントがもらえたりと特典が増えることも。

また、年間の利用金額に応じて、カード会社からランクアップの招待状が届きます。招待状が届くと、それまで一般カードだった方も、年会費無料でゴールド会員になることも可能です。

ポイント還元率の高さと使いやすさ

一般の方がクレジットカードを選ぶ際に最も重要視したいのが、ポイントの還元率でしょう。お金に困っていない方はどうでもいいですが、なるべくお得にクレジットカードを使いたい方にとっては非常に重要です。

ポイントの還元率は、低いと0.5%。高いものだと20%を超えることもありますが、条件はかなり絞られています。基本的には、1%〜2%で平均といえるでしょう。また、よく使うお店やオンラインショップなどがポイントアップ対象店ならラッキーです。

また、忘れてはいけないのが、貯めたポイントを使う時のこと。より多くのお店で使えた方がいいのは決まっていますよね。

そのため、還元率の高さだけでなく、貯めたポイントがどこで使えるのかもよく吟味しておきたいところです。

国際ブランドが使えるかどうか

クレジットカードの国際ブランドには世界5大ブランドと呼ばれているものがあります。

世界5大ブランドとはいえ、そのどれもが全世界で使えるわけではありません。

例えば、 JCBは日本のブランドですが、日本人に人気な渡航先でしか使うことができません。その点において、汎用性が高いのはVisaやMastercardです。Visaは世界200の国と地域で利用でき、Mastercardに至っては世界210ヶ国以上で利用可能。

「世界ってそんなに国があるの？」と思う方もいるはず。じつは、国連で認められているのは、193の国と地域です。それ以上の国で利用できるということは、世界には国連に国として認められていない国が多数あることを示唆しているんですね。

そのため、クレジットカードを選ぶ際は、どの国際ブランドのクレジットカードを選べるのかについてもチェックしておきたいですね。

セキュリティとサポート

クレジットカードには、リスクが付きもの。紛失はもってのほかですが、他人にカード番号とセキュリティナンバーが見られるだけで、悪用される危険性があります。

現在、ナンバーレスカードというものがあり、カードにクレジットナンバーが記載されていないものがあります。また、さらにセキュリティが高いものとして、カード裏面に署名がないものもあるんです。

なお、カード番号やセキュリティナンバーは、アプリで管理できるようになっているので、いつでも必要な時に確認することができます。

万が一の時に備えておくなら、ナンバーレスのカードを持っておくのがおすすめです。

使い勝手の良さ

クレジットカードを選ぶ際は、使い勝手の良さにも注目しておきましょう。現金を出すことなく、決済ができるクレジットカードは、お会計の際の手間を減らしてくれる頼れる存在でもあります。

しかし、少額でも毎回暗証番号の入力が必要なことがあるのは、ややストレスに感じることもあるでしょう。

クレジットカードによっては、タッチ決済が可能なものもあります。交通系ICカードと同様に、端末にタッチするだけで簡単に決済ができるので、ストレスなくお会計ができるのが魅力です。

後ろに並んでいる方を待たせることなく、スムーズに決済ができますよ。

クレジットカード1枚に注目してしまうと、なかなか理想的なクレジットカードに出会うことはできません。クレジットカードは、複数枚持つことではじめて、最大の効果を発揮するといえます。

以下の記事では、クレジットカードのおすすめな組み合わせについてご紹介していますので、気になる方はぜひ見ていってください！

ポイント高還元率のクレジットカード3選！

クレジットカード選びの基本がわかったところで、実際におすすめできる高還元率のクレジットカードを3つご紹介していきます。

もしもクレジットカード選びに迷ってしまったら、この3つから選んでおけば間違いありませんよ。

楽天カード

楽天カードは楽天ユーザーにぴったりな高還元率カード。楽天市場だけでなく、街でのショッピングでも1%還元です。

また、SPU（スーパーポイントアッププログラム）の利用で　ポイント還元率は最大17倍にまでなります。さらに、RakutenスーパーSALEを合わせて利用すれば最大46倍のポイント還元に！

SPUの対象になるのは、楽天グループのサービスを利用することが必要なので、楽天商圏で生活する方は、問答無用で楽天カードがおすすめです。

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Oliveカード

Oliveカードは、三井住友カードが2023年3月から提供をはじめた個人向けの総合金融サービス「Olive（オリーブ）」で使えるクレジットカードのこと。

ポイント還元率は通常は0.5%ですが、対象サービスの利用で最大20%にすることが可能。しかし、20%にするには外貨取引や住宅ローンの契約など、ハードルが高いものもあります。

誰でもできることとしては、アプリへのログインやタッチ決済、選べる特典、家族ポイントがあり、全て満たすだけで14%まであげることができます。

また、1枚のカードに、キャッシュカード、クレジット、デビット、ポイント払い機能の4つが盛り込まれたまさに万能型のクレジットカードで、汎用性の高さも魅力。

カード番号の記載やカード裏面の署名欄がないナンバーレスタイプなので、盗み見されたり、万が一紛失したりしても、セキュリティ面で安心感があるのは嬉しいですね。

JCBカードW

JCBカードWは、18〜39際の方限定のクレジットカード。ナンバーレスタイプなら最短5分で作成可能。

通常ポイント還元率は0.5%ですが、国内外問わずどこで使っても常に2倍となるので、1%の還元率となります。

また、パートナー店舗で利用すると最大21%の還元率を誇るクレジットカードです。

具体的には、Amazonやセブンイレブンの利用で4倍の2%、Starbucksの利用で21倍の10.5%のポイントがつきます。ネットショッピングやカフェを多く利用する方におすすめなクレジットカードといえるでしょう。

年会費を払ってもランクの高いクレジットカードを持つ意味はある？

ランクが上がれば上がるほど充実した特典が受けられるクレジットカードは、年会費を払ってでも高いランクのカードを持つべきでしょうか？

例えば、最高ランクのプラチナカードは秘書の代わりになるコンシェルジュデスクや空港のラウンジを利用できるプライオリティ・パス、高級レストランでのお食事特典などが付きます。

一方で年会費は数万円〜数十万円とかなり高額になるので、一般の方が持つカードとしては浮世離れしているかもしれません。

また、クレジットカードの利用実績によっては、一般カードからゴールドカーへの招待が届くことはあります。招待が届くと、年会費無料でゴールド会員になれます。

年会費が無料のプラチナカードはありませんが、クレジットカードの利用金額によっては、ポイント還元分で年会費を賄うことも可能です。

高級レストランでの食事や空港の豪華ラウンジ利用など、プラチナカード所有者にしか体験できない特典を考えると、年会費を払ってでもプラチナカードにする価値は十分あるといえるでしょう。

クレジットカード選びの沼にハマらないためには？

ここからは、クレジットカードを作る際に後悔しないためのポイントについてご紹介していきます。

一度クレジットカードを探しはじめると、各社魅力的な特典を用意していて色々と目移りしてしまうのも事実。

そんなクレジットカード選びの沼にハマらないための注意点を見ていきましょう！

クレジットカードに合わせた生活を想像しない

クレジットカードにはさまざまな優待特典が用意されています。中でも最も注意を引くのがポイントの高還元ではないでしょうか？

クレジットカードのポイント還元率だけに注目すると、20%のポイント還元などを謳っていることもあります。

しかし詳しくその条件を見ていくと、保険への加入が必要だったり、ローンを組む必要があったりなど、20%の高還元率を得るためにはかなりの労力が必要なことも。

無理して高還元を得るために、今まで考えたこともない保険に加入したりすることはあまりおすすめできません。

クレジットカードを選ぶことは、自己分析と同じです。これまでのあなたの生活を振り返り、その生活の延長線上で使えるクレジットカードを選ぶことが必須といえます。

身の丈に合ったクレジットカードを選ぶ

クレジットカードは、使い勝手の良さで選ぶことが大切ですが、所有することによってステータスが上がるという一面も持ち合わせます。

しかし、ステータスが上がればそれだけ年会費もかかるため、注意が必要です。クレジットカードのステータスはとても魅力的ですが、使わない特典のために年会費を払うほど勿体無いことはありません。

クレジットカードはデザインやかっこよさで選ぶのではなく、どれだけ自分に合っているかで選びましょう。

クレジットカードを持つにあたって重要な項目を決める

クレジットカードを選ぶ際には、事前に重要なポイントを決めておきましょう。また、クレジットカードは2枚以上を組み合わせることで最大の効果が期待できます。

例えば、1枚目のクレジットカードはポイント還元率で選び、2枚目以降で特典が豊富なものを選べば、シーンに合わせて使い分けることが可能です。

クレジットカード選びにも目的を設定しておくと、選ぶ際の迷いも少なくなるでしょう。

なお、所有するクレジットカードの数が増えるほど、管理が大変になるうえ、ポイントが分散してしまうことも考えられますので、2〜3枚がベストな枚数といえます。

まとめ：クレジットカード選びは失敗しても大丈夫！

クレジットカードは一生同じものを使わないとダメなわけではありません。これまでの生活と照らし合わせて、最もベストな選択をしたとしても、ライフスタイルが変わればクレジットカードも替えていいのです。

そのため、クレジットカードは定期的に見直す必要があるのかもしれません。クレジットカードに合わせて生活を変える方もいますが、それよりもあなたに合ったクレジットカードに出会うことの方が大切です。

また、1枚目のクレジットカードはポイント還元率が高いものがおすすめ。迷っているなら、まずは今回ご紹介した3枚のクレジットカードを検討してみてくださいね。

ぜひ今回ご紹介したクレジットカード選びのポイントを活用して、あなたにぴったりなクレジットカードに出会ってください！

また、クレカの賢人では、学生向けの記事ですが、上記3枚のカードを含む合計8枚のクレジットカードを比較していますので、気になる方はぜひチェックしておきましょう！

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