三井住友カード ゴールド（NL）のメリット・デメリット｜100万円の数え方と対象外になる支払い

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三井住友カード ゴールド（NL）は年会費5,500円（税込）のカードですが、年間100万円を使うと翌年以降の年会費が永年無料になります。

この「100万円」をどう数えるかが分かりにくく、達成したつもりで届いていなかったという声につながっています。

達成の条件、数え方、数えてもらえない支払い、そして年会費に見合う内容かどうかを順に整理します。

年間100万円の達成条件

年間100万円で受けられる特典は2つですが、年会費が無料になる条件と、10,000ポイントを受け取る条件は同じではありません。ここからは、それぞれの条件を見ていきます。

	年会費の永年無料	10,000ポイント
必要な利用額	年間100万円	年間100万円
達成が必要な回数	1回だけ	受け取りたい年ごと
翌年以降	利用額にかかわらず無料	その年に100万円を使えば付与

年会費が永年無料になる条件

条件は年間100万円の利用です。達成した翌年度から年会費5,500円（税込）は無料になり、その後は利用額が100万円を下回っても、年会費が復活することはありません。

• 必要な達成は1回だけ。翌年以降は利用額を問わず無料
• 初年度の5,500円は必要。無料になるのは翌年度から
• 初年度に届かなくても2年目に達成すれば3年目から永年無料

「1年目に失敗したら終わり」ではないため、無理に使い足して達成を狙う必要はありません。

実質的には「初年度分を払って、無料の権利を買う」形になります。

10,000ポイントを受け取る条件

こちらは年会費の無料化と違い、受け取りたい年ごとに100万円を使う必要があります。

ちょうど100万円を使った年の内訳は次のようになります。

• 通常のポイント（0.5％）＝5,000ポイント
• 達成のボーナス＝10,000ポイント
• 合計15,000ポイント。100万円に対して還元率1.5％

翌年に100万円を使わなければ、この10,000ポイントは付きません。年会費だけが無料のまま残る形になります。

100万円の数え方

「カードでは100万円を超えているのに達成にならなかった」という食い違いは、数え方のところで起きます。期間の区切りと、集計に入らない支払いを押さえておきます。

集計期間

集計期間は1月から12月でも、4月からの年度でもありません。本会員のカード加入月を起点に、その11ヵ月後の末日までが1年分として数えられます。

カード加入日	初年度の集計期間
2025年11月11日	2025年11月11日 〜 2026年10月31日
2026年4月20日	2026年4月20日 〜 2027年3月31日

起算日は初年度と2年目以降で少し違います。初年度はカードの加入日から、2年目以降は加入月の1日から数えます。カードを切り替えた場合は切替月が起点です。

いずれにしても年末や年度末とは無関係なので、自分の区切りが何月末なのかを先に把握しておくことになります。

集計に含まれない支払い

カードで払っていても、集計に数えられない支払いがあります。

分類	対象外になるもの
年会費・手数料	カードの年会費／キャッシングの利用分／リボ払い・分割払いの手数料／マイレージ移行手数料
チャージ	交通系電子マネー／モバイルPASMO／楽天Edy・WAON・nanaco／ANA Pay・TOYOTA Wallet／三井住友カード発行のプリペイドカード
その他	国民年金保険料／SBI証券のクレカ積立（三井住友カードつみたて投資）／PiTaPaの利用分

影響が大きいのはチャージとクレカ積立です。交通費や電子マネーをカードでまとめている人、毎月まとまった額を積み立てている人は、カードの利用額が大きくても達成には近づきません。

100万円を意識するなら、チャージではなく店頭やネットでの直接の支払いに寄せるほうが数えられます。

達成状況の確認方法

いま何円ぶんが集計されているかは、Vpassアプリの「ご利用状況」で確認できます。

• Vpassアプリを開く
• 「ご利用状況」をタップする
• 集計対象になっている金額と、100万円までの残りを見る

ここに出る金額は、カードの利用明細の合計額とは一致しません。対象外の支払いが差し引かれた金額が表示されます。

期間の終わりが近づいたら見ておくと、残りを使い切るかどうかを判断しやすくなります。

年会費に見合う付帯サービス

年会費が無料になったあとも付帯サービスは続きます。無料の権利を得たうえで、これらを使い続けられるのがこのカードの形です。

サービス	内容
空港ラウンジ	国内の主要空港とハワイのダニエル・K・イノウエ国際空港。本会員の利用回数に制限なし
旅行傷害保険	海外・国内とも最高2,000万円（利用付帯）
ショッピング補償	年間最高300万円。購入日から200日間・1事故につき自己負担3,000円
家族カード	年会費永年無料
ETCカード	初年度無料。翌年度以降は前年に1度でも利用があれば無料※

※1年間まったく利用がなかった場合のみ、550円（税込）がかかります。

旅行傷害保険の内訳は次のとおりです。

補償	海外旅行
傷害死亡・後遺障害	最高2,000万円
傷害・疾病治療費用	各100万円
賠償責任	2,500万円
携行品損害	20万円
救援者費用	150万円

ショッピング補償は自己負担があるため少額の買い物では使いにくく、家電や時計などまとまった金額の買い物をカードで払うときに意味を持ちます。

家族カードは本会員が100万円を達成していなくても年会費がかからず、会員は空港ラウンジも無料で使えます。

三井住友カード ゴールド（NL）のデメリット

年会費を払う前に知っておきたい点を挙げます。どれも使い方によっては問題にならないものですが、期待とずれやすい部分です。

デメリット	内容
基本の還元率は上がらない	ゴールドでもポイント還元率は0.5％〜7％で、三井住友カード（NL）と同じ
届かない年は5,500円	年間100万円は月あたり約8万3,000円。チャージとクレカ積立は数えられない
旅行傷害保険は利用付帯	旅行代金や交通費をこのカードで支払うことが条件。持っているだけでは補償されない
ラウンジの同伴者は有料	無料は本会員と家族カード会員のみ。子どもを含め1名1,100円〜1,600円程度

とくに注意したいのが利用付帯です。ツアー代金を現金や他のカードで払っていた場合、旅行中の事故はこの保険の対象になりません。

還元率についても、年会費を払えば普段の買い物がすべて高還元になる、という性質のカードではありません。7％になるのは対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済またはモバイルオーダーを使ったときです。

※カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※スマホのタッチ決済対象店舗とモバイルオーダーの対象店舗は異なります。詳しくはサービス詳細ページをご確認ください。
※通常のポイント分を含んだ還元率です。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※Google Pay™ 、Samsung Payで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。

三井住友カード（NL）との違い

年会費無料の三井住友カード（NL）と迷う場合、判断の分かれ目は年間の利用額です。

	三井住友カード（NL）	ゴールド（NL）
年会費	永年無料	5,500円（税込） ※年100万円で翌年以降永年無料
年間ボーナス	なし	10,000ポイント（達成年ごと）
ポイント還元率	0.5％〜7％	0.5％〜7％

	三井住友カード（NL）	ゴールド（NL）
海外旅行傷害保険	最高2,000万円（利用付帯）	最高2,000万円（利用付帯）
国内旅行傷害保険	なし	最高2,000万円（利用付帯）
ショッピング補償	なし	年間最高300万円
空港ラウンジ	なし	国内の主要空港とホノルル

還元率の上限はどちらも同じで、海外旅行傷害保険も両方に付いています。ゴールドで増えるのは国内旅行傷害保険・ショッピング補償・空港ラウンジの3つと、100万円達成年の10,000ポイントです。

年間100万円に届く見込みがあるなら、初年度の5,500円だけで、翌年以降は無料のまま付帯サービスを使い続けられます。

届く見込みが薄い場合は毎年5,500円を払い続けることになるため、年会費無料の三井住友カード（NL）で7％還元の使い方に集中するほうが噛み合います。

三井住友カード ゴールド（NL）に関するよくある質問

年間100万円はいつからいつまでで数えますか？

本会員のカード加入月を起点に、その11ヵ月後の末日までです。1月から12月でも、4月からの年度でもありません。

たとえば2025年11月11日に加入した場合、初年度は2026年10月31日までが集計期間になります。カードを切り替えた場合は切替月が起点です。

達成状況はどこで確認できますか？

Vpassアプリの「ご利用状況」で確認できます。集計対象になっている金額が表示されるため、残りいくらかが分かります。

利用明細の合計額とは一致しません。対象外の支払いが差し引かれた金額で見ることになります。

100万円に届かなかったらどうなりますか？

その年度は年会費5,500円（税込）がかかり、10,000ポイントも付きません。ただし権利が消えるわけではありません。

2年目に達成すれば3年目から年会費は永年無料になります。1回きりのチャンスではないため、無理に使い足す必要はありません。

一度無料になったあと、使わなくなったら年会費は復活しますか？

復活しません。一度100万円を達成すれば、翌年以降は利用額にかかわらず年会費は無料のままです。

ただし10,000ポイントは別で、受け取りたい年ごとに100万円の利用が必要になります。

クレカ積立は100万円に数えられますか？

数えられません。SBI証券のクレカ積立（三井住友カードつみたて投資）は集計の対象外です。

積立でポイント自体は貯まりますが、100万円の判定には含まれません。金額が大きいだけに、ここを当てにしていると期間の終わりに届かないことがあります。

交通系ICへのチャージは数えられますか？

数えられません。交通系電子マネーやモバイルPASMO、楽天Edy・WAON・nanacoなどへのチャージはいずれも対象外です。

交通費をカードにまとめている場合、利用額の実感と集計額が大きくずれる原因になります。

空港ラウンジは何回まで使えますか？

本会員の利用回数に制限はありません。対象の空港であれば何度でも利用できます。

家族カードの会員も同じように無料で利用できますが、それ以外の同伴者は1名につき1,100円〜1,300円程度の料金がかかります（金額は空港によって異なります）。

旅行傷害保険は持っているだけで使えますか？

使えません。海外・国内とも利用付帯のため、旅行代金や交通費をこのカードで支払っていることが条件になります。

ツアー代金を現金や他のカードで払っていた場合、旅行中の事故はこの保険の対象になりません。

まとめ｜100万円の数え方を先に決めてから申し込む

三井住友カード ゴールド（NL）は、年間100万円に届くかどうかで評価が大きく変わるカードです。

• 集計期間は加入月の11ヵ月後末まで。1月〜12月でも年度でもない
• 年会費の永年無料は1回達成すればよい。10,000ポイントは達成した年ごと
• チャージとクレカ積立は数えられない。ここに支払いが偏っていると届かない
• 届かなくても翌年に持ち越せる。無理に使い足す必要はない

申し込む前に、自分の支払いのうちいくらが集計に数えられるのかを見積もっておくと判断しやすくなります。