セゾンコバルト・ビジネス・アメックスの審査は厳しい？開業前・副業の申込条件と審査落ちの原因

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス®・カード（以下、セゾンコバルト・ビジネス）は、ビジネスカードでありながら法人ではなく、申し込む本人を審査するカードです。名義も審査も個人なので、登記簿謄本や決算書は1枚も出しません。

そのため、開業したばかりの個人事業主や、設立して間もない会社の代表者でも、事業の実績がないことを理由に申し込めないわけではありません。審査の結果を左右するのは、本人の信用情報と、申込フォームに入力する内容です。

セゾンコバルト・ビジネスの審査は、法人ではなく申し込む本人が対象

一般的な法人カードは、会社の決算書や事業規模を審査します。セゾンコバルト・ビジネスは個人契約のカードで、審査の対象は代表者・事業主本人の「個人与信」です。必要な書類は、本人の本人確認書類だけです。

【セゾンコバルト・ビジネスの審査で分かっていること】

項目	内容
契約・審査の対象	申し込む本人（個人）
登記簿謄本・決算書	不要
申込に必要な書類	代表者・事業主本人の本人確認書類
入会資格	個人事業主・フリーランス・経営者 （高校生を除く）
年収・事業年数の基準	公表されていない
審査基準・通過率	公表されていない
利用可能枠の上限	公表されていない

「セゾンコバルト・ビジネスは審査が甘い」と書く記事は少なくありません。ただ、その根拠は「信販系だから」「年会費が無料だから」といった一般論です。発行会社のクレディセゾンは審査基準を公表しておらず、年会費やカードの系統から「通る・通らない」を断定することはできません。

カードそのものの特典や年会費は、次のとおりです。

セゾンコバルト・ビジネスに申し込める人と、事業の状況別の考え方

セゾンコバルト・ビジネスの入会資格は、次の1行だけです。

年収の下限や、開業・設立からの年数は入会資格に書かれていません。事業を営んでいる本人であれば、事業の規模や年数にかかわらず申込の対象になります。ここからは、申し込む人の状況ごとに、気をつけたい点をみていきましょう。

• 開業前・副業の会社員
• 開業1年目の個人事業主・フリーランス
• 設立直後の法人の代表者

出典：セゾン「セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス®・カード」

開業前・副業の会社員

セゾンコバルト・ビジネスは、開業前の人も申込の対象として想定しているカードです。利用シーンとして「開業前でも気軽に申し込める」ことを打ち出し、副業・個人事業主・フリーランス向けのカードと位置づけられています。

会社員が副業の事業用に申し込む場合に気をつけたいのは、申込内容の確認の電話やSMSが、勤務先に届く場合があることです。電話を省略することもあり、必ずかかってくるわけではありません。

一般に、クレジットカード会社が勤務先に確認の電話をするときは担当者の個人名を名乗り、カードの申込内容を勤務先に伝えることはありません。副業を職場に話していない人は、この点を知ったうえで申し込むと落ち着いて対応できます。

開業1年目の個人事業主・フリーランス

開業1年目は、決算書も確定申告書もまだない時期です。セゾンコバルト・ビジネスは決算書や確定申告書の提出を求めず、本人確認書類だけで申し込めます。

審査は個人審査なので、申込時に入力する年収は事業の売上ではなく、本人の収入です。フリーランスは収入が月ごとに変わりやすく、一般に会社員より審査で慎重に見られる傾向があるといわれます。見込みの数字を多めに書くのではなく、実態に沿った金額を入力するのが基本です。

設立直後の法人の代表者

法人の登記簿謄本が要らないため、設立直後で法人の書類がそろう前でも、代表者本人として申し込めます。審査されるのは会社ではなく代表者本人です。

引き落とし口座は、個人名義の口座と、代表者名を併記した法人口座から選べます。法人口座の開設が間に合っていなければ、個人名義の口座で申し込めます。

つまり、法人口座はオンライン申込と同時には設定できず、カードが届いてから書面で手続きします。経費を最初から法人口座で落としたい人は、カードの到着後すぐに依頼書を返送しておくとよいでしょう。

セゾンコバルト・ビジネスの審査で確認されるもの

審査基準は公表されていませんが、何が確認の材料になるかは分かっています。ここからは、セゾンコバルト・ビジネスの審査で確認される3つのものをみていきましょう。

• 申込フォームに入力する内容
• 信用情報機関（CIC・JICC）の記録
• 申込内容を確かめる電話・SMS

申込フォームに入力する内容

クレジットカードの審査では、申込時に入力した本人の情報から、返済できる状態かどうかが判断されます。一般に確認される主な項目は次のとおりです。

これらは審査の判断材料であると同時に、本人確認の材料でもあります。入力の誤りや、実態と違う申告は、審査に時間がかかったり不利になったりする原因になります。住所の表記を本人確認書類とそろえる、年収や借入を正確に書く、といった基本を守ることが、自分でできるいちばん確実な準備です。

出典：セゾンカード「クレジットカードの審査の難易度は？」、セゾンカード「セゾンアメックスの審査難易度や完了までの時間は？」

信用情報機関（CIC・JICC）の記録

クレディセゾンは、信用情報機関のCIC（株式会社シー・アイ・シー）とJICC（株式会社日本信用情報機構）に加盟しています。審査では、これらに登録された本人のクレジット・ローンの記録が参照されます。

【信用情報機関に登録される主な情報と期間】

登録される情報	残る期間
カードの申込の事実	6か月
契約の内容・支払いの状況	契約期間中と 契約終了後5年以内
延滞（異動）の記録	完済後などから 原則5年程度

延滞は、支払日から61日以上、または3か月以上遅れると「異動」として登録されます。携帯電話の端末代の分割払いや、他社カードの支払い遅れも同じように記録に残ります。記録は期間を過ぎると消え、それ以降は新しい支払いの記録で判断されます。

もう1つ気をつけたいのが、短期間の複数申込です。カードの申込の事実は6か月残り、他のカード会社の審査でも参照されます。年会費無料のビジネスカードを比べている人が、同じ時期に何枚もまとめて申し込むと、申込の記録が重なって見えることになります。

申込内容を確かめる電話・SMS

申込後、内容の確認のために自宅・携帯電話・勤務先のいずれかへ、電話またはSMSが届く場合があります。確認の電話は省略されることもあり、かかってくるかどうかは申込内容や審査の状況で変わります。

確認の連絡がつかないと、審査に影響することがあります。申込フォームには日中につながる電話番号を入れ、申込から数日は見慣れない番号からの着信に気を配っておくと安心です。

セゾンコバルト・ビジネスの申し込みに必要なものと、申込方法

セゾンコバルト・ビジネスのインターネット申込に必要なものは、次の3つです。

【申し込みに必要なもの】

必要なもの	使う場面
本人確認書類	申込時の本人確認 （受取時に写真付き公的証明書が要る場合あり）
引き落とし口座	個人名義または代表者名併記の法人口座
メールアドレス	受付完了メールと審査結果メールの受信

申し込むときに対象金融機関のオンライン口座（インターネットバンキング対応の口座）を登録すると、引き落とし口座の設定と同時に本人確認も済みます。本人確認が済んでいれば、カードは簡易書留で届き、本人が不在でも家族が受け取れます。

本人確認が済んでいない場合は、本人限定受取郵便（特定事項伝達型）で届き、受け取るときに写真付きの公的証明書が1点必要です。平日の日中に家を空けがちな人ほど、申込時にオンライン口座を登録しておくと受け取りが楽になります。

申込方法はインターネットと郵送の2つです。インターネットは24時間申し込めます。郵送は資料請求で申込書を取り寄せて返送する方法で、返送からカードが届くまで3週間程度かかります。急ぐ人はインターネット一択です。

出典：セゾンカード「セゾンアメックスの審査難易度や完了までの時間は？」

セゾンコバルト・ビジネスを申し込んでからカードが届くまでの流れと日数

インターネットで申し込んだ場合、カードが届くまでは次の順に進みます。

結果メールのあとに、発送までの営業日と郵送の日数が加わります。審査結果の連絡までに数日かかる場合もあるので、使う予定の日から逆算して早めに申し込むのが安全です。

出典：セゾン「セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス®・カード」、セゾンカード「セゾンカードの審査結果メールが来ないのはなぜ？」

セゾンコバルト・ビジネスの審査に落ちたときの対処

審査に通らなかったときに、やるべきことと、やらないほうがよいことがあります。ここからは、次の4つをみていきましょう。

• 落ちた理由は開示されない
• 再申込は申込記録が消える6か月後を目安にする
• 信用情報を開示して確かめる
• 個人与信の他社ビジネスカードを検討する

落ちた理由は開示されない

審査結果メールに書かれるのは、発行できるかどうかだけです。審査に落ちた理由は結果メールに書かれず、ほかの方法で知ることもできません。審査基準そのものが非公表だからです。

そのため、理由は自分で推測するしかありません。直近の延滞、6か月以内の他社への申込、申込内容の誤り、借入の多さなど、前の章で挙げた材料に心当たりがないかを振り返るのが出発点です。

出典：セゾンカード「セゾンカードの審査結果メールが来ないのはなぜ？」

再申込は申込記録が消える6か月後を目安にする

セゾンコバルト・ビジネスに再び申し込むことはできます。ただ、前回の申込の事実は信用情報機関に6か月残ります。時間をおかずに申し込み直すと、前回と同じ状態で審査されることになります。

再申込は、前回の申込の記録が消える6か月後を1つの目安にするとよいでしょう。6か月空ければ通るという保証はありませんが、その間に延滞を解消し、借入を減らしておけば、前回とは違う材料で審査を受けられます。

出典：セゾンカード「クレジットカードの審査の難易度は？」

信用情報を開示して確かめる

自分の信用情報は、CICやJICCに本人が開示を請求して、記録そのものを確認できます。開示した記録で確かめたいのは、次の3点です。

開示しても、セゾンコバルト・ビジネスに落ちた理由が書かれているわけではありません。それでも、身に覚えのない延滞や登録の誤りが見つかれば、次の申込の前に手を打てます。

個人与信の他社ビジネスカードを検討する

事業用のカードをすぐに用意したい場合は、セゾンコバルト・ビジネスと同じく、法人の登記簿謄本や決算書を出さずに申し込めるカードがほかにもあります。JCB Biz ONEや三井住友カード ビジネスオーナーズがその例です。

ただし、落ちた直後に何枚もまとめて申し込むと、申込の記録が短期間に重なります。他社に申し込むなら、候補を1枚に絞ってからにするのが得策です。

セゾンコバルト・ビジネスとセゾンプラチナ・ビジネスの申込条件の違い

クレディセゾンのビジネスカードは、セゾンコバルト・ビジネスとセゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス®・カード（以下、セゾンプラチナ・ビジネス）の2種類です。どちらも個人を審査し、登記簿謄本や決算書は要りません。

【セゾンのビジネスカード2枚の申込条件】

項目	セゾンコバルト・ビジネス	セゾンプラチナ・ビジネス
入会資格	個人事業主・フリーランス・経営者（高校生を除く）	個人事業主・経営者など、安定した収入と社会的信用がある人（学生・未成年を除く）
審査の対象	個人	個人
登記簿謄本・決算書	不要	不要
年会費	永年無料	初年度無料 2年目以降33,000円
追加カード	無料（最大9枚）	1枚3,300円（最大9枚）
カード発行	最短3営業日	最短3営業日

違いは入会資格の書き方に出ています。セゾンプラチナ・ビジネスは「安定した収入」と「社会的信用」を入会資格に明記し、学生と未成年を対象から外しています。セゾンコバルト・ビジネスには、収入についての文言がありません。

どちらも審査基準は非公表なので、審査の難しさの差を数字で比べることはできません。選ぶときは、入会資格と年会費、使いたい特典で考えます。

セゾンコバルト・ビジネスの審査でよくある質問

セゾンコバルト・ビジネスの審査にはどのくらい時間がかかりますか？

申込から30分以内に受付完了メールが届き、その後、審査結果がメールで届きます。結果の連絡までに数日かかる場合があり、19時30分以降の申込は翌日の手続きとして扱われます。カードは結果メールの翌日から数えて最短3営業日後に発送されます。

セゾンコバルト・ビジネスの申込で、勤務先に電話はかかってきますか？

申込内容の確認のため、自宅・携帯電話・勤務先に電話やSMSが届く場合があります。確認の電話は省略されることもあり、必ず勤務先にかかってくるわけではありません。

赤字や売上が少なくても、セゾンコバルト・ビジネスに申し込めますか？

申し込めます。入会資格に売上や業績の条件はなく、決算書の提出もありません。審査されるのは本人の信用情報と申告内容です。ただし審査基準は公表されていないため、通るかどうかは断定できません。

セゾンコバルト・ビジネスの利用可能枠はいくらですか？

上限額は公表されておらず、審査で一人ひとりに設定されます。高額の支払いがあるときは、時期や目的を決めた一時的な増枠や、継続的な増枠を申し込めます（増枠にも審査があります）。

セゾンコバルト・ビジネスの代金を法人口座から引き落とせますか？

代表者名を併記した法人口座を設定できます。カードの申込名義と口座の代表者名義が同じであることが条件で、カードと一緒に届く口座振替依頼書を返送して設定します。

セゾンコバルト・ビジネスの審査結果メールが届きません。どうすればいいですか？

まず迷惑メールフォルダと、ドメイン指定の受信設定（@mail.saisoncard.co.jp）を確かめます。セゾンカードの「カード発行状況」のページで、受付番号・生年月日・電話番号の下4桁を入力すれば、受付の状況を確認できます。

学生でもセゾンコバルト・ビジネスに申し込めますか？

セゾンコバルト・ビジネスの入会資格で除かれているのは高校生で、事業を営む大学生などは入会資格の文言上は対象から外れていません。セゾンプラチナ・ビジネスは学生と未成年を対象外としています。

まとめ：セゾンコバルト・ビジネスの審査は本人の信用情報と申込内容で決まる

セゾンコバルト・ビジネスは、法人ではなく申し込む本人を審査する個人契約のカードです。登記簿謄本や決算書は要らず、開業前・開業1年目・設立直後でも、事業の実績がないことだけで申込の対象から外れることはありません。

審査基準は公表されていないため、通るかどうかは誰にも断定できません。申し込む前に、次の3つを確かめておきましょう。

この3つに問題がなければ、年会費のかからないセゾンコバルト・ビジネスは、初めてのビジネスカードとして申し込みやすい1枚です。万一審査に落ちたときは、理由を推測して信用情報を確かめ、6か月を目安に申し込み直すか、候補を1枚に絞って他社のカードを検討しましょう。