リクルートカードのデメリット7選！モバ即・家族カード・解約の注意点も解説

リクルートカードは還元率が高いって聞くけど、本当に自分にも合うの？と迷っていませんか。

リクルートカードは年会費永年無料かつ基本還元率1.2%と、高還元カードとして人気があります。一方で、電子マネーチャージの上限やクレカ積立非対応、ポイントの使いにくさなど、人によってはデメリットに感じやすい部分もあります。

特に「申し込んでから後悔したくない」「自分に合わないカードを避けたい」という方は、デメリットを先に把握しておくことが重要です。

本記事では、リクルートカードがおすすめしないと言われる7つの理由を整理しながら、向いている人・向いていない人の特徴、代替カードまでわかりやすく解説します。

リクルートカードをおすすめしないと言われる7つのデメリット

リクルートカードは年会費永年無料・基本還元率1.2%という高水準が評価されている人気クレジットカードです。ただし、すべての人に向いているわけではなく、利用シーンや目的によっては「おすすめしない」と感じる場面が出てきます。

申し込む前に把握しておきたい7つのデメリットを、具体的に整理していきましょう。

1. 電子マネーチャージのポイント付与に上限がある
2. ETCカードの新規発行に手数料がかかる場合がある
3. 貯まったポイントの使い道が限定的で使いにくい
4. 旅行傷害保険が自動付帯ではなく「利用付帯」
5. クレカ積立には非対応
6. 国際ブランドによりタッチ決済の対応が異なる
7. 特典がシンプルでカードデザインの選択肢がない

1. 電子マネーチャージのポイント付与に上限がある

リクルートカードでは対応する電子マネーへのチャージでも1.2%のポイントが付与されます。しかしポイント付与の対象となるのは月間合計3万円までに限られており、3万円を超えた分はポイントが付きません。

月間チャージ額	ポイント付与	獲得ポイント（目安）
3万円以内	1.2%付与	最大360ポイント
3万円を超えた分	付与なし（0%）	0ポイント

交通系ICカードのチャージや電子マネー決済をヘビーに活用する方にとって、この上限は見逃せない制約です。月間3万円を超えても使った分はしっかりカード利用分として計上されますが、ポイントは発生しない点を念頭に置いておきましょう。

nanacoへの新規登録チャージが不可など対象外に注意

チャージ対象の電子マネーは国際ブランドによって異なります。ポイント付与対象となる電子マネーは以下のとおりです。

国際ブランド	チャージでポイントが付く電子マネー
Visa / Mastercard	nanaco・楽天Edy・モバイルSuica・SMART ICOCA
JCB	楽天Edy・モバイルSuica（nanacoは対象外）

JCBブランドではnanacoへのチャージがポイント付与対象外になっています。nanacoを日常的に使う方は、Visa・Mastercardブランドを選ぶのがおすすめです。

2. JCBブランドはETCカード発行に年会費がかかる

リクルートカードのETCカードは選択する国際ブランドによって発行条件が異なります。Visa・Mastercardブランドでは新規発行時に手数料が必要ですが、JCBブランドであれば発行手数料も年会費もかかりません。

国際ブランド	ETC新規発行手数料	ETC年会費
Visa	1,100円（税込）	無料
Mastercard	1,100円（税込）	無料
JCB	無料	無料

高速道路をよく利用する方や、家族の車にも設置したいという方は、JCBブランドを選ぶことで発行コストをゼロに抑えられます。

3. 貯まったポイントの使い道が限定的で使いにくい

• 基本はPontaポイント・dポイントへの交換
• クレカ利用代金への充当ができない
• ポイントの有効期限が最終利用から1年と短め

リクルートカードで貯まるのは「リクルートポイント」ですが、使い道の柔軟性の低さがデメリットになることがあります。具体的に三つの観点から解説します。

基本はPontaポイント・dポイントへの交換

リクルートポイントをそのまま使えるシーンはじゃらんやホットペッパーなどリクルート系列のサービスに限られます。日常的な買い物で使いたい場合は、PontaポイントまたはdポイントへLINEのような手続きなしで1:1の等価交換が可能です。

Pontaポイントはローソン・ケンタッキー・ウエルシアなどで、dポイントはマクドナルド・ローソン・スターバックスなどで利用できるため、交換後の使い勝手は十分あります。ただし「ポイントを貯めてすぐ使いたい」という方には、交換の一手間がかかる点がネックに感じられることもあるでしょう。

クレカ利用代金への充当ができない

楽天カードや三井住友カードなど多くのクレジットカードでは、貯まったポイントをそのままカード引き落とし額に充当できます。

一方、リクルートカードではリクルートポイントを直接クレカ利用代金に充てる機能がありません。ポイントを実質的なキャッシュバックとして使いたい方には、この点が使いにくさとして映ることがあります。

ポイントの有効期限が最終利用から1年と短め

リクルートポイントの有効期限は最終利用日から1年間です。定期的にポイントを利用・交換していれば自動的に延長されますが、利用頻度が落ちるとそのまま失効するリスクがあります。

複数枚のカードを使い分けていてリクルートカードをサブカード扱いにしている方は、気づかないうちにポイントが失効してしまうケースがあるため注意が必要です。

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4. 旅行傷害保険が自動付帯ではなく「利用付帯」

リクルートカードには海外・国内の旅行傷害保険が付いていますが、その適用条件は「利用付帯」です。旅行の交通費や宿泊費など旅行代金をリクルートカードで決済することが保険発動の条件であり、カードを財布に入れているだけでは補償の対象になりません。

保険の種類	補償上限額	付帯方式
海外旅行傷害保険	最高2,000万円	利用付帯
国内旅行傷害保険	最高1,000万円*	利用付帯

旅行時にリクルートカードで費用を支払う習慣があれば問題なく機能しますが、他社カードで旅行代金を支払って現地の決済だけリクルートカードを使う、という使い方では保険が適用されません。

旅行頻度が高く自動付帯の保険を重視する方は、別のカードと組み合わせることも検討しましょう。

5. クレカ積立には非対応

近年、SBI証券での三井住友カード積立や楽天証券での楽天カード積立など、クレジットカードで投資信託を積み立てながらポイントも貯まる「クレカ積立」が注目を集めています。しかしリクルートカードはクレカ積立に対応していません。

NISAや積立投資を活用しながら効率よくポイントを稼ぎたい方にとっては、この非対応が大きなデメリットになります。「日常の固定費決済と資産形成をまとめて1枚のカードで完結させたい」というニーズには応えられない点を覚えておきましょう。

クレカ積立におすすめなのは楽天カードです。私も楽天カードで積立NISAをしていますが、SPU対象にもなり、楽天市場との相性も抜群。スマホとの乗り換えもセットで検討すれば、楽天市場でのポイント還元率5倍以上は狙えます。気になる方は楽天カードのポイント還元率をまとめた記事を参考にしてください！

6. 国際ブランドによりタッチ決済の対応が異なる

スーパーやコンビニなどでよく使われるタッチ決済（非接触IC決済）ですが、リクルートカードでの対応状況は国際ブランドによって異なります。

国際ブランド	タッチ決済
JCB	対応（JCBのタッチ決済）
Visa	非対応
Mastercard	非対応

タッチ決済を日常的に使いたい方はJCBブランドの一択になります。Visa・Mastercardブランドを選んだ場合、タッチ決済が使えないため、毎回カードを差し込む必要があります。

スマートフォンでのタッチ払いを想定している方も、ブランドによって使えないケースがある点に注意が必要です。

7. 特典がシンプルでカードデザインの選択肢がない

リクルートカードは年会費無料・高還元に特化した設計のため、ゴールドカード以上のランクが存在せず、空港ラウンジの利用やコンシェルジュサービスといったプレミアムな付帯特典はありません。

「ステータス性のあるカードを持ちたい」「特典が充実したカードを使いたい」という方には物足りなさを感じる場面があるかもしれません。あくまでも実利重視の設計であることを理解したうえで検討することが大切です。

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こんな時どうなる？ケース別に見るリクルートカードの注意点

「リクルートカード モバ即 デメリット」「リクルートカード 家族カード デメリット」「リクルートカード 解約 デメリット」など、特定シーンに絞った検索も多く見られます。ここでは三つのケースごとに注意点を整理します。

モバ即（最短5分発行）を利用する際のデメリット

JCBブランドのリクルートカードでは「モバ即」という最短5分での審査・カード番号発行サービスが利用できます。申し込み直後からデジタルカード番号でオンラインショッピングができる反面、いくつかの制約があります。

• 対応しているのはJCBブランドのみ（Visa・Mastercardはモバ即非対応）
• 発行直後はデジタルカード番号のみで、実物のプラスチックカードは通常1〜2週間後に郵送
• カード到着前は対面の店舗払いには使えず、オンライン決済限定での利用になる
• 本人確認にはスマートフォンとマイナンバーカードまたは運転免許証が必要

「今日からすぐ実店舗で使いたい」という目的でモバ即を検討している場合は期待に沿えません。また、Visa・Mastercardを希望している方はそもそもモバ即が使えない点も頭に入れておきましょう。

家族カードを発行する際のデメリット

リクルートカードは家族カードの発行が可能で年会費も無料ですが、発行前に確認しておきたい仕様があります。

• 家族カードの国際ブランドは本カードと同一になるため、後から変更できない
• 家族カードで貯まったポイントは本会員口座に合算される（家族別の個別管理は不可）
• 本カードと家族カードは同ブランドのため、異なるブランドで電子マネーの2枚使い分けができない
• 生計が別の家族（別居の親など）への発行は原則対象外

ポイントを家族で一元管理してまとめて貯めたい方には都合がよい仕様です。一方、「家族それぞれのポイント利用状況を分けて把握したい」という場合には向きません。

ブランド選択は本カード申し込み時に確定するため、将来の家族カード発行も見越して慎重に選びましょう。

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リクルートカードを解約する際のデメリット・注意点

解約手続きは基本的に電話での対応になります。解約を検討する際に気をつけるポイントは以下の通りです。

• 解約後はPontaポイントやdポイントへ移行できない
• 解約月の利用代金は翌月以降に最終請求として発生するため、引き落とし口座は一定期間維持が必要
• 短期間での再申し込みは審査落ちの原因になる

ちなみに、解約してもリクルートポイントはリクルートIDに紐づくため、カード解約後もリクルートのサービス上で引き続き利用可能です。

ポイントを失うリスクは比較的低い設計ですが、残ポイントの確認と移行先の整理を済ませてから解約手続きを進めるのが安心です。

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デメリットを理解した上でリクルートカードをおすすめする人

デメリットを確認したうえで、それでも「リクルートカードが合っている」と言えるのはどのような方でしょうか。特に恩恵を受けやすいタイプを二つ紹介します。

固定費や公共料金の支払いで1.2%還元を受けたい人

リクルートカードの最大の強みは、電気・ガス・水道などの公共料金や携帯料金・保険料といった固定費の支払いでも基本還元率1.2%が維持される点です。他社のカードでは公共料金の還元率が0.5%に下がるケースもありますが、リクルートカードにはそのような制限がありません。

たとえば毎月の固定費が5万円の場合、年間で600円相当のポイントが積み上がる計算です。「特別なシーンでポイントを稼ぐより、毎月の支払いを効率化したい」という方には、シンプルに高い還元率が武器になります。

じゃらんやホットペッパーなど関連サービスをよく利用する人

リクルート系列のサービスを経由してカード決済を行うと、基本の1.2%に加えてポイントが上乗せされます。旅行や美容・グルメにリクルートのサービスを活用している方は、以下の還元率が適用されます。

サービス	上乗せ還元率	合計還元率
じゃらん（宿泊予約）	+2.0%	3.2%以上
ホットペッパービューティー	+2.0%	3.2%以上
ホットペッパーグルメ（ネット予約）	+1.0%	2.2%以上
リクルートかんたん支払い	+2.0%	3.2%以上

年に数回でもじゃらんで宿泊予約をしたり、ホットペッパービューティーで美容室を予約したりする方であれば、高還元の恩恵を実感しやすいカードです。普段の固定費1.2%還元と組み合わせることで、年間を通じてポイントが着実に積み上がっていきます。

リクルートカードが合わない人におすすめの代替クレジットカード

「リクルートカードのデメリットが自分のライフスタイルと合わない」と感じた方向けに、目的別で代替候補となるクレジットカードを三枚紹介します。

三井住友カード（NL）

楽天カード

JCBカード W

まとめ：リクルートカードの7つのデメリット

リクルートカードの7つのデメリットをまとめると、以下のとおりです。

1. 電子マネーチャージのポイント付与が月間3万円まで
2. Visa・MastercardのETCカード新規発行に1,100円（税込）の手数料が発生する
3. ポイントの使い道がPontaポイント・dポイントへの交換に限定され、クレカ充当ができない
4. 旅行傷害保険が自動付帯ではなく利用付帯
5. クレカ積立に非対応
6. タッチ決済に対応しているのはJCBブランドのみ
7. 付帯特典がシンプルでカードデザインの選択肢が少ない

一方で、年会費永年無料で固定費や公共料金の支払いでも基本還元率1.2%が適用されるシンプルな高還元カードとしての優位性は、現在も多くのカードと比較して高い水準にあります。じゃらんやホットペッパーをよく使う方であれば、3.2%以上の還元率も狙えます。

デメリットの内容が自分のライフスタイルに当てはまらないと感じた方は、リクルートカードを積極的に活用できるでしょう。「電子マネーを月3万円以上チャージする」「クレカ積立を活用したい」「タッチ決済をVisa・Mastercardで使いたい」という方は、三井住友カード（NL）や楽天カードなど別のカードとの組み合わせ、または乗り換えも検討してみてください。

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