公共料金の支払いにおすすめのクレジットカードは？還元率・年会費と選び方を比較

公共料金の支払い用に年会費無料のカードを選ぶなら、光熱費でも1.2%還元のリクルートカードが第一の候補です。ポイントの交換が面倒なら、請求時に自動で1%割引になるP-oneカード＜Standard＞、18〜39歳ならJCBカード Wも、公共料金を通常の買い物と同じ条件で払えます。

三井住友カード ゴールド（NL）やエポスゴールドカードを持っている人は、公共料金をまとめて年間利用額の特典に近づけるかも見ておきましょう。一方、楽天カード・dカード・PayPayカードは、対象の公共料金で通常の買い物より還元が少なくなります。

公共料金の支払いに合うカードの早見表

• 年会費無料で還元を高くしたい：リクルートカード
• ポイントを交換せずに自動で割引を受けたい：P-oneカード＜Standard＞
• 18〜39歳で日々の買い物もまとめたい：JCBカード W
• 年間100万円前後をカードで払う：三井住友カード ゴールド（NL）
• 年間50万円以上使う・招待を受けた：エポスゴールドカード

目次

公共料金の支払いにおすすめのクレジットカード5枚の比較

公共料金での還元のしかたと、年会費の条件を並べると次のとおりです。

【公共料金の支払いにおすすめのクレジットカード5枚】

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カード	公共料金での還元	年会費	条件・注意	ポイントの使い道
リクルートカード	1.2%	無料	一部ポイント加算の 対象外あり	Ponta・dポイントに交換 Amazonで1ポイント1円
JCBカード W	200円につき2ポイント	無料	18〜39歳で入会	J-POINT （1ポイント最大1円分）
P-oneカード ＜Standard＞	請求時に1%割引	無料	電子マネーチャージ・ 保険料などは対象外	ポイントはなく 請求額から自動で割引
三井住友カード ゴールド（NL）	Vポイントの対象	5,500円*1	継続特典は毎年 100万円の利用が条件	Vポイント
エポスゴールド カード	200円につき1ポイント （登録ショップは最大2倍）	5,000円*2	年50万円で2,500ポイント 年100万円で10,000ポイント	エポスポイント （有効期限なし）

年会費をかけずに公共料金だけを払うなら、リクルートカード・JCBカード W・P-oneカード＜Standard＞の3枚から選ぶのが基本です。ゴールドの2枚は、公共料金だけで年会費の元を取るカードではありません。普段の支払いもまとめて年間利用額の条件に届く人や、すでに年会費無料で持っている人に向いています。

公共料金の支払いにおすすめのクレジットカード5枚

ここからは、5枚それぞれの公共料金での還元のしかたと、合う人をみていきましょう。

• リクルートカード
• JCBカード W
• P-oneカード＜Standard＞
• 三井住友カード ゴールド（NL）
• エポスゴールドカード

リクルートカード

年会費無料で、光熱費や携帯電話料金もリクルートカードで払えば1.2%還元になります。公共料金（水道・電気・ガス）や税金もポイント積算の対象です。一部ポイント加算の対象外になる利用もあります。

貯まるのはリクルートポイントです。Pontaポイント・dポイントに交換して使えるほか、リクルートIDとAmazonアカウントを連携すると、Amazon.co.jpで1ポイント1円で使えます。交換や連携の手間はかかりますが、年会費をかけずに公共料金の還元を高くしたい人に向いています。

リクルートカードは年会費が永年無料で、どこで使っても高いポイント還元を受けられるクレジットカードです。基本還元率は1.2％と、一般カードの中でもトップクラスの水準で、利用する店舗やサービスを選ばず安定してポイントを貯められます。特定の経済圏に偏らず、日常の支払いをシンプルにまとめたい新社会人にとって使いやすい1枚といえるでしょう。貯まったポイントは、じゃらんやホットペッパーなどのリクルート系サービスをはじめ、他社ポイントや支払いへの充当にも使えるため、使い道の自由度が高い点も魅力です。

おすすめポイント3選

• 基本還元率が1.2％と高く、利用場所を問わず効率よくポイントが貯まる
• ポイントはじゃらん・ホットペッパーなどリクルート系サービスで使いやすい
• 年会費永年無料で、家族カードも無料

年会費	永年無料
国際ブランド	Visa／Mastercard／JCB
基本還元	1.2％
付帯保険	海外旅行傷害保険：最高2,000万円 国内旅行傷害保険：最高1,000万円 ショッピング保険：年間200万円
追加カード	家族カード：無料 ETCカード：Visa・Mastercardは年会費無料（発行手数料1,100円）／JCBは発行手数料無料・2年目以降は条件付きで無料（条件外550円）
対象年齢	18歳以上（高校生を除く）
発行スピード	最短5分（JCBのみ）

申し込み前に知っておきたいポイント

• 電子マネーの種類は他カードより多くない
• 派手なキャンペーンより還元率重視のカード
• ETCカードはJCBのみ無料発行可能

＼還元率1.2%の高還元カードに申し込む／

【公式】リクルートカード

出典：リクルートカード公式、リクルートカード「ポイントを貯める・使う」、JCB「リクルートカード ポイントの照会・ご利用について」

JCBカード W

18〜39歳で入会できる年会費無料のカードで、200円（税込）につき2ポイントのJ-POINTが貯まり、公共料金でも還元率は変わりません。J-POINTは1ポイント最大1円分で使えるため、1ポイント1円で使えば1.0%相当です。

39歳までに入会すれば、40歳以降も年会費は無料のままです。公共料金と日々の買い物を1枚にまとめたい若い世代に合います。

JCB CARD Wは、年会費無料ながら常時ポイント2倍（還元率1.0%）が魅力の高還元カードです。さらに、Amazonやセブン-イレブンなどのパートナー店舗ではポイント倍率が大きく上がり、最大21倍の高還元も狙えます。39歳以下限定で申し込み可能ですが、一度作れば40歳以降も継続利用が可能。日常使いで効率よくポイントを貯めたい方に適した1枚です。

おすすめポイント3選

• 年会費無料で常時1.0%還元（ポイント2倍）
• Amazon・セブン-イレブンなどでポイント最大21倍
• 最短5分の即時発行に対応（モバ即）

年会費	永年無料
国際ブランド	JCB
ポイント還元率	1.0%〜（最大10.5%以上）
付帯保険	海外旅行傷害保険：最高2,000万円（利用付帯） ショッピング保険（海外）：年間最高100万円
追加カード	家族カード：無料 ETCカード：初年度無料 2年目以降は前年にETC利用1回以上またはショッピング50万円以上で無料（条件外550円）
対象年齢	18歳〜39歳
発行スピード	最短5分（モバ即）

申し込み前に知っておきたいポイント

• 39歳以下限定で申し込み可能（発行後は継続利用OK）
• ポイント交換先によっては還元率が下がる場合がある
• ポイントアップ店舗を活用しないとメリットが薄い

JCB CARD Wの申し込みはこちら

出典：JCB「JCBカード W」、JCB「公共料金をクレジットカードで支払う方法」

P-oneカード＜Standard＞

年会費無料で、カードの請求時に利用額が自動で1%割引になります。電話代や光熱費などの公共料金、国民年金保険料も割引の対象です。ポイントを貯めて交換する手間がなく、毎月の請求額がそのまま下がります。

電子マネーへのチャージ、金券類、生損保の保険料、ETCカードの利用分、キャッシングは割引の対象外です。ポイントは原則付かないため、ポイントをためて使うより、請求額が自動で減るほうがいい人に向いています。

P-oneカード＜Standard＞は、ポケットカードが発行する、毎回の請求額が自動で1%割引になるシンプルな仕組みが特徴のクレジットカードです。年会費は永年無料で、国際ブランドはJCB・Visa・Mastercardから選べます。オプションの「カーライフホッとライン」（年会費770円）に加入すると、自動二輪車・原付を含む幅広い車両にロードサービスが使えるようになり、レッカー移動は20kmまで無料です。ポイントを貯める手間をかけずに確実に割引を受けたい人や、バイクにも乗る人に向いています。

P-oneカード＜Standard＞のおすすめポイント

• 毎回の請求額が自動で1%割引になるシンプルな仕組み
• オプションのカーライフホッとラインは自動二輪車・原付も対象
• カード年会費は永年無料

年会費	永年無料
国際ブランド	JCB・Visa・Mastercardから選択可
還元	利用代金が自動で1%割引（ポイント制ではない）
ロードサービス	カーライフホッとライン：年770円（オプション） 二輪車・原付も対象、レッカー20kmまで無料
ショッピング枠	上限230万円（要審査）

P-oneカード＜Standard＞の気になるポイント

• ロードサービスはオプション（年770円）（カード本体の年会費には含まれない）
• 自動割引方式のため、他社ポイントサービスとの併用はできない
• ロードサービスはレンタカーが対象外

＼公式サイトで詳細を確認する／

P-oneカード＜Standard＞はこちら

出典：ポケットカード「P-oneカード＜Standard＞」

三井住友カード ゴールド（NL）

電気・ガス・水道などの公共料金も、カード払いでVポイントが貯まります。通常の年会費は5,500円（税込）で、年間100万円の利用で翌年以降の年会費が永年無料になります。初年度の年会費は、100万円の利用の有無に関わらず5,500円です。

継続特典の10,000ポイントは、毎年、年間100万円を利用した年にもらえます。公共料金が年24万円なら、100万円に届くには、ほかの支払いが76万円必要です。公共料金だけで条件を満たすのは難しいため、普段の支払いも合わせて年間100万円前後になる人に向いています。

三井住友カード ゴールド（NL）は、年間100万円以上使う方ほどメリットを活かしやすいゴールドカードです。通常年会費は5,500円（税込）ですが、年間100万円の利用で翌年以降は年会費が永年無料になり、さらに毎年10,000ポイントの継続特典も受けられます。対象のコンビニ・飲食店では、スマホのタッチ決済やモバイルオーダーで7％還元になります。加えて、国内主要空港のラウンジ、海外・国内旅行傷害保険、お買物安心保険など、ゴールドカードらしい付帯サービスも用意されています。日常の支払いをまとめながら、年会費以上の価値を取りやすい1枚といえるでしょう。

おすすめポイント3選

• 年間100万円利用で年会費無料＋10,000ポイント還元
• 対象のコンビニ・飲食店で最大7％の高還元率
• ゴールドカードならではの付帯特典が充実

年会費	5,500円（税込）
国際ブランド	Visa／Mastercard
ポイント還元率	0.5%〜7%
付帯保険	海外旅行傷害保険：最高2,000万円 選べる保険
追加カード	家族カード：無料 ETCカード：無料*
対象年齢	18歳以上（高校生を除く）
発行スピード	最短10秒で審査完了

申し込み前に知っておきたいポイント

• 通常還元率は0.5％と標準的
• 年100万円利用できないと年会費がかかる

三井住友カード ゴールド（NL）の申し込みはこちら

出典：三井住友カード「三井住友カード ゴールド（NL）」、三井住友カード「100万円達成のコツ」

エポスゴールドカード

通常の年会費は5,000円（税込）ですが、エポスカードからの招待、または年間利用額50万円以上で翌年以降の年会費が永年無料になります。年間の利用額が50万円以上なら2,500ポイント、100万円以上なら10,000ポイントのボーナスもあります。

「選べるポイントアップショップ」に登録したショップは、ポイントが最大2倍になります。契約している電力会社やガス会社が対象ショップにあれば、公共料金のポイントを増やせます。登録できるのは3ショップまでで、電気とガスを別々に登録すると3つの枠のうち2つを使います。登録後3か月は変更できません。

エポスゴールドカードは、エポスカードが発行するゴールドカードです。通常年会費は5,000円（税込）ですが、エポスカードからの招待、または年間利用額50万円以上で翌年以降の年会費が永年無料になります。年間の利用額に応じたボーナスポイントや、よく使うショップを3つまで登録してポイントを最大2倍にできる「選べるポイントアップショップ」があり、電気・ガスなどの公共料金も登録できます。国内主要空港のラウンジも無料で使えます。

エポスゴールドカードのおすすめポイント

• 年間50万円以上の利用で翌年以降の年会費が永年無料
• 選べるポイントアップショップで登録先のポイントが最大2倍
• 国内主要空港とホノルルの空港ラウンジが無料

年会費	通常5,000円（税込） 招待・年間利用額50万円以上で翌年以降永年無料
国際ブランド	Visa
ポイント	200円（税込）につき1ポイント 選べるポイントアップショップは最大2倍
年間ボーナス	年間50万円以上：2,500ポイント 年間100万円以上：10,000ポイント
ポイントの有効期限	なし（永久ポイント）
空港ラウンジ	国内主要空港・ホノルルのラウンジが無料
海外旅行傷害保険	利用付帯 傷害治療・疾病治療とも300万円

エポスゴールドカードの申し込み前に知っておきたいポイント

• 招待や年間50万円の条件を満たすまでは年会費5,000円がかかる
• ポイントアップショップは登録後3か月間変更できない
• 海外旅行傷害保険は利用付帯で、対象は会員本人のみ

＼年会費・特典を公式サイトで見る／

エポスゴールドカードの公式ページ

出典：エポスカード「エポスゴールドカード」、エポスカード「選べるポイントアップショップ」

今のカードで公共料金を払うと還元は下がる？

楽天カード・dカード・PayPayカードは、対象の公共料金で、通常の買い物より還元が少なくなります。2026年10月時点の条件は次のとおりです。

【公共料金で還元が少なくなるカード】

カード	対象の支払い	公共料金の還元	時期
楽天カード	一覧に載っている電気・ガス・ 水道の事業者など	500円につき 1ポイント*1	—
dカード	電気・ガス・水道料金 eLTAXでの納税	200円につき 1ポイント*2	2026年2月1日 利用分から
PayPayカード	電気・ガス・水道料金 税金	基本0.5% （条件達成で最大1%）	2026年6月2日 の改定

楽天カードは、一覧に載っている事業者の支払いだけが500円につき1ポイントです。一覧にない事業者なら100円につき1ポイントのままなので、契約先が一覧にあるかで結果が変わります。

PayPayカードの最大1%は、PayPayアプリへのカード登録とPayPayの本人確認をしたうえで、その月に200円以上の利用を30回、かつ10万円以上使ったときの上乗せです。公共料金を設定しただけでは0.5%です。dカードは還元が下がった支払いも、年間ご利用額特典の累計には引き続き含まれます。

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出典：PayPayカード「カード利用特典」、dカード「公共料金・税金などの一部ご利用先におけるdポイント還元率の見直し」

公共料金のカードを変えると年間いくら違うか

毎月2万円（年24万円）の公共料金をカードで払った場合、還元率ごとの年間の還元額は次のとおりです。

【年24万円の公共料金を払ったときの年間の還元額】

還元率1.2%と0.2%では、同じ公共料金でも年間2,400円分の差になります。一方、1.2%と1.0%の差は年480円分です。すでにJCBカード WやP-oneカード＜Standard＞を持っているなら、わざわざ新しいカードを作るより、今のカードにまとめるほうが手間はかかりません。

口座振替割引と、カードの年会費・還元を比べる

以前は、口座振替で払うと毎月少し割引される公共料金がありました。東京電力エナジーパートナーは、毎月55円の口座振替割引を、2024年9月検針日以降の使用分（2024年10月分の料金）から廃止しています。ただし、口座振替割引が残っている契約先もあります。

年会費無料のカードなら、口座振替割引のない契約先ではカード払いにするだけで還元を受けられます。年会費がかかるカードを公共料金のために新しく作る場合は、年間の還元から年会費を引いてから、口座振替の割引と比べましょう。

出典：東京電力エナジーパートナー「低圧の料金メニューの見直しについて」

公共料金をカード払いにする前に確認したい2つのこと

カード払いに切り替える前に、次の2つを確認しておきましょう。

1. カード払いできない公共料金がある
2. 利用枠とカード更新・解約時の手続き

①カード払いできない公共料金がある

電気・ガス・携帯電話は多くの契約先でカード払いができますが、水道料金は自治体によってカード払いに対応していないことがあります。また、コンビニの窓口で払込票を使って払う公共料金は、カードで払えないことが多くあります。

「カード払いに対応しているか」と「その支払いで還元が下がるか」は別々に確かめる必要があります。契約先のサイトで支払い方法を、カード会社の一覧で還元の扱いを確かめましょう。

出典：JCB「公共料金をクレジットカードで支払う方法」、三井住友カード「公共料金はクレジットカード払いがおすすめ」

②利用枠とカード更新・解約時の手続き

公共料金もカードの利用枠を使います。毎月の公共料金が大きい家庭は、ほかの買い物と合わせて利用枠に余裕があるかを見ておきましょう。

カードの有効期限が切れて新しいカードになったときや、紛失・解約でカード番号が変わったときは、契約先に登録しているカード情報の変更が必要になることがあります。手続きを忘れると、引き落とせずに払込票が届く場合があります。

公共料金をカード払いに切り替える手順

公共料金の支払い方法は、契約先ごとに切り替えます。

公共料金のカード払いでよくある質問

水道料金もクレジットカードで払えますか？

自治体によって違います。カード払いに対応している水道局もあれば、口座振替か払込票だけの自治体もあります。お住まいの自治体の水道局のサイトで確かめましょう。

楽天カードで公共料金を払うと損ですか？

楽天カードは、一覧に載っている電気・ガス・水道の事業者の支払いが500円につき1ポイントになります。一覧にない事業者なら100円につき1ポイントのままです。契約先が一覧にあるなら、公共料金だけ別のカードで払うと多く還元を受けられます。

dカードの公共料金の還元率はいつから下がりましたか？

2026年2月1日の利用分からです。電気・ガス・水道料金とeLTAXでの納税が、100円につき1ポイントから200円につき1ポイントになりました。ENEOSでんきやドコモでんきなどは対象外です。

コンビニで公共料金をクレジットカードで払えますか？

コンビニの窓口で払込票を使って払う公共料金は、カードで払えないことが多くあります。カードで払いたいなら、契約先で支払い方法をカード払いに切り替えましょう。

税金をクレジットカードで払うと得ですか？

国税をクレジットカードで納付すると、税額に応じた決済手数料がかかります。決済手数料は国の収入にならない費用で、カードの還元より手数料のほうが大きくなる場合があります。払う前に手数料とポイントを比べましょう。

ふるさと納税もクレジットカードで払えますか？

ふるさと納税は税金の納付ではなく自治体への寄附で、多くのふるさと納税サイトでカード払いができます。貯まるポイントはサイトとカードの組み合わせで変わります。

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出典：国税庁「クレジットカード納付Q&A」

まとめ：公共料金は還元・年会費・使い道で選ぶ

公共料金は毎月発生する固定費なので、カードの還元の差がそのまま年間の差になります。年会費無料ならリクルートカード・JCBカード W・P-oneカード＜Standard＞、普段の支払いも合わせて年間の利用額が大きいならゴールドの2枚が候補です。

楽天カード・dカード・PayPayカードを使っている人は、公共料金の支払い先だけ別のカードに切り替えると、還元を増やせる場合があります。